Cómo calcular la cuota de un préstamo
Entiende cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo con amortización francesa y qué costos extra debes tener en cuenta.
Antes de tomar un préstamo para tu negocio conviene saber cuánto pagarás cada mes y cuánto terminarás pagando en total. La buena noticia es que el cálculo sigue una fórmula estándar que puedes reproducir tú mismo.
El sistema francés (cuota fija)
La mayoría de bancos y financieras usan el sistema de amortización francés: la cuota mensual es la misma durante todo el plazo. Lo que cambia es la composición: al principio pagas más intereses y menos capital, y con el tiempo se invierte.
La fórmula
Cuota = (P × i) ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Donde:
- P = monto del préstamo
- i = tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12)
- n = número de meses
Ejemplo
Préstamo de RD$100,000 a una tasa anual del 24% durante 12 meses.
- Tasa mensual = 24% ÷ 12 = 2% (0.02)
- Aplicando la fórmula, la cuota mensual es aproximadamente RD$9,456
- Total a pagar = 9,456 × 12 = RD$113,472
- Intereses pagados = 113,472 − 100,000 = RD$13,472
Cuidado con los costos ocultos
La fórmula calcula capital + intereses, pero tu cuota real puede ser mayor por:
- Seguro de desgravamen
- Comisiones de cierre o administrativas
- Cargos por mora si te atrasas
Siempre pide la tasa efectiva anual (TEA) y el cuadro de amortización completo antes de firmar.
¿Por qué pago tantos intereses al principio?
Porque los intereses se calculan sobre el saldo pendiente, que es mayor al inicio. Por eso las primeras cuotas tienen más interés y menos abono a capital. Si haces abonos extraordinarios temprano, ahorras mucho en intereses.
Simula tu préstamo
Usa la calculadora de préstamo e introduce monto, tasa anual y plazo para estimar tu cuota, el total a pagar y los intereses.
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